Az állam pénzügyi szabályozó hatósága azt állította, hogy a Celsius megsértette az állam biztonsági törvényeit azzal, hogy magas kriptokamatozású számlákat kínált az ügyfeleknek, és etikátlanul használta az ügyfelek pénzeszközeit nem likvid termékekbe való befektetésre.
Vermont pénzügyi szabályozási minisztériuma (DFR) kedden figyelmeztetést adott ki a bajba jutott Celsius kriptokölcsönző cég ügyében, emlékeztetve a felhasználókat, hogy a kriptokölcsönző cégnek nincs engedélye arra, hogy az államban szolgáltatásokat nyújtson.
A DFR azt állította, hogy a Celsius ” mélységesen fizetésképtelen”, és nem rendelkezik „eszközökkel és likviditással”, hogy teljesíteni tudja az ügyfelekkel szembeni kötelezettségeit. Az állami szabályozó azzal vádolta a kriptohitelezőt, hogy rosszul kezelte az ügyfelek pénzeszközeit, mivel azokat kockázatos és alacsony likviditású befektetésekbe helyezte:
A kriptovaluta-befektetések szokásos kockázatai mellett a Celsius kamatszámláinak tulajdonosai ki voltak téve annak a hitelkockázatnak is, hogy a Celsius nem lesz képes visszaadni a tokenjeiket a kifizetéskor.
A pénzügyi felügyelet megjegyezte, hogy a Celsius által kínált magas kriptokamat-számla regisztrálatlan értékpapírnak minősül, és a cégnek nincs pénzátutalási engedélye sem, hogy befektetési szolgáltatásokat nyújtson az államban.
A DFR úgy véli, hogy a Celsius mindenféle szabályozási felügyelet nélkül működött, és a lakossági ügyfeleket magas kockázatú befektetéseknek tette ki, ami súlyos veszteségeket okozott számukra. Ezeket az aggályokat szem előtt tartva az állami pénzügyi felügyelet csatlakozott a több államot érintő vizsgálathoz a bajba jutott kriptokölcsönző ellen:
A hivatal úgy véli, hogy a Celsius be nem jegyzett értékpapír-ajánlatot tett azáltal, hogy kriptovaluta kamatszámlákat kínált a lakossági befektetőknek. A Celsiusnak nincs pénzátutalási engedélye sem. A minisztérium csatlakozott a Celsius ellen a fenti aggályok miatt indított több államra kiterjedő vizsgálathoz.
Vermont lett a hatodik amerikai állam, amely vizsgálatot indított a Celsius kriptokamat-számlák ügyében. Ahogy Alabama, Kentucky, New Jersey, Texas és Washington is vizsgálatot indított a bajba jutott kriptohitelező ellen, miután június 13-án szüneteltette az összes kifizetést, swapot és számlák közötti átutalást, mindössze egy nappal azután, hogy a vezérigazgató, Alex Mashinsky azt állította, minden rendben van a céggel.
A Celsius az iparág egyik legfontosabb kriptohitelezőjévé vált a bikapiac idején, több milliárdos nagyságrendben kezelte az ügyfelek pénzeszközeit, és magas kamatlábakat produkált a számlatulajdonosok számára. Bár a szabályozók és az elemzők figyelmeztettek az ilyen magas hitelezési termékekkel kapcsolatos kockázatokra, a kriptokölcsönzők továbbra is bagatellizálták a dolgot, azt állítva, hogy ez a kapzsi bankárok trükkje.
A Financial Times nemrégiben megjelent beszámolója kiemelte, hogy a Celsius agresszívan fogadásokat kötött az ügyfelek pénzeszközeivel, és kockázatos decentralizált pénzügyi (DeFi) hozamtermelő termékekbe fektette őket. A kriptohitelező megfelelőségi csapata már 2021 februárjában jelezte az aggályokat, ahol belső dokumentumokból kiderült, hogy az alkalmazottak kifejezett engedély megszerzése nélkül és mindenféle megfelelőségi ellenőrzés nélkül fektethettek be alapokba. Ez állítólag segített a cégnek a veszteségek elfedésében.
A Terra ökoszisztéma összeomlása által májusban elindított medvepiac megjelenésével azonban a hibák elkezdtek megmutatkozni. Több jelentés is kiemelte, hogy a piaci körülmények nem az egyetlen oka a Celsiushoz hasonló kriptohitelező cégek bukásának. Valójában a rossz irányítás és az etikátlan üzleti gyakorlat volt a részükről, ami idáig juttatta őket.
A Celsius jelenleg új jogi csapatot vesz fel, és szerkezetátalakítási terveken dolgozik a csőd elkerülése érdekében. A cég az elmúlt hetekben több DeFi hitel visszafizetésén is dolgozott: július 11-én 20 millió USD Coin (USDC) értékben fizetett az Aave-nek, csütörtökön pedig a fennmaradó 41,2 millió dolláros tartozását fizette ki a Maker protokollnak, így több mint 500 millió dollárnyi Wrapped Bitcoin (wBTC) fedezetet szabadított fel.
